Ипотека на вторичное жилье как оформить, условия, проценты

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "Ипотека на вторичное жилье как оформить, условия, проценты". На странице подобран полная информация, всесторонне раскрывающая тему. Если возникли вопросы, просьба их задавать дежурному юристу.

Проценты банков по ипотеке на вторичное жилье

При выборе ипотеки на вторичное жилье проценты банков обычно играют определяющую роль. Однако немаловажно и значение основных опций ипотечных кредитов – валюта, сумма, срок погашения, дополнительные платежи, размер первоначального взноса. Что предлагают в 2019 году банки Москвы частным клиентам, желающим приобрести квартиру на «вторичке» на кредитные средства? Где предоставляется ипотека пенсионерам и как получить социальный ипотечный кредит – по сниженной ставке?

Наш обзор посвящен только рублевой ипотеке, поскольку подавляющее большинство россиян получает основные доходы в национальной валюте, а при отсутствии у заемщика высоких стабильных доходов в инвалюте использовать ее не стоит.

Ипотека в крупнейших госбанках

Поиск наиболее выгодного кредита россиянину стоит начинать с самых больших банков, способных кредитовать на хороших условиях уже в силу размера своих ресурсов. Смотрим, какой процент ипотеки на вторичное жилье российской столицы в этих кредитных организациях.

Крупнейший банк страны кредитует приобретение квартиры на «вторичке» по ставке 13,95% либо на 0,5% меньше – зарплатным клиентам. Первоначальный взнос в % от стоимости квартиры (далее: взнос) невысокий – от 15%. Срок кредита (далее: срок) до 30 лет. Максимальная сумма (далее: сумма, или размер) не ограничивается.

При этом молодые семьи могут взять в финансовой организации ипотеку на тех же условиях, но по сниженной ставке – 12,5-13%, и к тому же без подтверждения дохода.

Сбербанк России проявляет заботу как о молодежи, так и о старшем поколении: это единственное финучреждение в стране, не отказывающее в ипотеке на квартиру б/у пенсионерам.

«Покупка готового жилья» – незатейливое название ипотечного продукта ВТБ 24 со ставкой 14%+1% клиенту без страхования.

Преимущество кредита: ставка не повышается при отказе подтвердить доходы справкой по форме банка. Взять можно до 90 млн руб. до 30 лет, взнос от 20%.

Газпромбанк

«Квартира на вторичном рынке» – вот так и называется ипотека Газпромбанка со ставкой от 13,75%, суммой до 45 млн руб., взносом от 30%, сроком до 30 лет.

«Под залог имеющейся в собственности недвижимости» – финорганизация дает до 30 млн / до 15 лет по ставке от 15,75% без первоначального взноса. Сумма кредита составит не более 70% оценочной стоимости залога.

Банк Москвы

«Вторичное жилье» – продукт со ставкой 13% участникам программы «Люди дела»: педагогическим и медицинским работникам, силовикам и работающим в сфере гос. управления. Для остальных заемщиков – 14%. Срок до 30 лет, макс. сумма неограниченна, взнос от 20%.

Две особые интересные опции:

1. Оценка квартиры как залога за счет банка;

2. Возможность взять один кредит на нескольких созаемщиков – количество до 8.

Ипотека в частных банках

Банк Открытие

Крупнейшая частная кредитная организация в России реализует ипотечную программу «Квартира» с интересной особенностью. Финорганизация берет на себя поиск квартиры в соответствии с пожеланиями заемщика.

Также Банк Открытие соглашается вместе с квартирой кредитовать оплату неотделимых улучшений. Ставка – не менее 13,75%, и только зарплатным клиентам – 13,5%. Сумма для Москвы и области – от 500 тыс. до 300 млн руб. Срок – 5-30 лет. Взнос – 30-80%.

Интересно, что занимающий второе место по величине среди частных финорганизаций страны Альфа-Банк в настоящее время совсем не занимается ипотечным кредитованием.

Русский Ипотечный Банк

Банк со столь обязывающим названием предлагает кредит «Квартира 25» со сравнительно низким взносом – 10%. При этом его частью может быть материнский капитал. Ставка в 14-14,5% снижается на 1,25% при уплате 1,5% суммы в качестве единовременной комиссии. Сумма от 1 млн руб., срок до 25 лет.

Другой кредит банка для покупки на «вторичке» – под залог уже имеющейся во владении клиента недвижимости, называется «Новое под залог старого». Сумма и срок те же, а вот взнос не менее 30%, и ставка выше – 14-16,25%. Однако ставку можно снизить тем существеннее (от 0,5% до 3%), чем больше уплаченная заемщиком единовременная комиссия (от 1,2% до 11% кредита).

Абсолют Банк

Целых три кредита на жилье-«вторичку» предлагает Абсолют Банк:
  1. «Стандарт» – проценты по ипотеке на вторичное жилье 13,5%, сумма до 15 млн, срок до 25 лет, взнос от 25%;
  2. «Молодая семья» – те же условия, только возможно снижение ставки на 0,5% при уплате 2% суммы в качестве единовременной комиссии;
  3. «Перспектива» – ставка 15,5%, до 15 млн / до 15 лет, без первоначального взноса, под залог уже имеющейся недвижимости, размер кредита не более 70% ее стоимости.

Социальная ипотека

Программы приобретения жилья с государственной поддержкой – вот ипотека вторичного жилья под самый низкий процент: от 9,9%. К тому же и взнос может составить всего 10%, и материнский капитал можно использовать для увеличения суммы кредита.

Социальную ипотеку на столь лояльных условиях предоставляют, в частности, Интеркоммерц Банк и Росэнергобанк.

Социальные заемщики – это:

  • граждане, имеющие право на участие в программе «Жилье для российской семьи»;
  • граждане с 2 и более детьми;
  • военнослужащие;
  • работники организаций оборонной промышленности;
  • инвалиды или семьи с детьми-инвалидами, которым официально необходимо улучшение квартирных условий.

Уточнить свою принадлежность к социальным заемщикам, полный список банков, предоставляющих социальную ипотеку, и процедуру получения такого кредита можно на сайте АИЖК.

Предложений ипотеки на покупку жилья б/у много – мы выделили самые интересные, из которых можно выбрать наиболее подходящее конкретному заемщику.

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

Читайте так же:  Как получить кадастровый паспорт на гараж

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.
  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: 2 основных этапа и пакет необходимых документов

Практически каждый российский банк работает с ипотечными кредитами. Это самое актуальное направление заемного финансирования частных лиц в последние годы.

Что такое ипотека на вторичное жилье?

Ситуаций, когда человеку может понадобиться новое жилье, множество. Женитьба, рождение детей, развод или просто желание улучшить жилищные условия. Есть два типа жилья, которые можно приобрести:

  • новостройка – первичный рынок;
  • вторичный рынок.

Специальные банковые программы позволяют приобрести жилье обеих категорий. Если для покупателя не принципиально, какой вариант выбрать, то дешевле покупать жилье на вторичном рынке, но процентные ставки здесь выше.

Ипотека без первоначального взноса в 2016-2017 году: какие банки предлагают выгодные программы ипотечного кредитования, вы можете узнать по ссылке.

Читайте так же:  Заявление на реструктуризацию долга по коммунальным услугам

Что такое ипотека на вторичное жилье?

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на вторичное жилье

Выбор банка и квартиры для ипотеки

С чего начать оформление ипотеки? Существует 2 основных этапа:

  • Выбор банка. Обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит. Получив положительный ответ, найти жилье.

Но если срок действия решения (обычно 2 месяца) истечет до того, как жилье будет найдено, придется подавать новую заявку.

  • Выбор квартиры. После нахождения полностью устраивающего варианта жилья обратиться в банк с заявкой. Здесь проблема возникнет, если в кредите будет отказано.

Также, есть еще несколько важных факторов, которые необходимо учитывать:

  • скрытые комиссии банка (за досрочное погашение, за открытие и ведение счета, за выдачу ссуды). Иногда это складывается в значительную сумму. Лучше узнать заранее, за что придется платить;
  • удобство возврата средств. В крупных городах таких проблем не возникнет, а вот жителям глубинки нужно найти удобный способ погашения;
  • наличие первого взноса за квартиру. Чем меньше сумма этого взноса, тем хуже условия;
  • наличие страховки. Сумма оплаты за нее достаточно большая, но эта страховка нужна не столько банку, сколько самому заемщику.

Оформление документов по ипотеке

Для того чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье, придется собирать достаточное количество документов. Также необходимо предоставить банку обеспечение – поручителей или залог.

Для первоначальной заявки понадобятся:

  • паспорт с регистрационным штампом;
  • второй официальный документ на выбор;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • справка о доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка);
  • копии трудовой книжки.

Образец заполнения справки 2-НДФЛ.

После того, как будет принято положительное решение и жилье будет найдено, в банк необходимо предоставить следующие документы:

1.Документы по приобретаемому жилью:

  • договор купли-продажи (предварительный);
  • основание права собственности на приобретаемое жилье (договор купли-продажи, договор мены, дарения и т.п.);
  • свидетельство о праве собственности или заверенная у нотариуса выписка из ЕГРН;
  • документ об оценочной стоимости жилья;
  • нотариальное согласие супруга продавца на отчуждение собственности;
  • согласие органов опеки при продаже собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
  • возможно потребуются документы из местных жилищных органов, БТИ и другие документы на усмотрение банка.

[2]

2.Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса (если он предусмотрен).

После полного сбора документов, банк опять будет рассматривать возможность кредитования.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Одним из важных пунктов оформления ипотеки является оценка. Она нужна для того, чтобы определить стоимость кредитуемого жилья.

В каком порядке осуществляется независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — узнайте в статье по ссылке.

Оценщик может указать стоимость жилья не соответствующую реальной – занизить ее на 20-40%. Такова тенденция. Банк выдает ипотечные кредиты опираясь на оценочную стоимость жилья.

А в случае перехода права собственности к банку (если заемщик оказался неспособен погасить ссуду), он будет реализовывать жилье уже по рыночной стоимости. Получив в виде дохода разницу между рыночной и оценочной стоимостями.

Средняя стоимость оценки квартиры для ипотеки составляет от 2 000 до 6 000 рублей. Для работы оценщика потребуются некоторые документы, их актуальный перечень лучше уточнить в оценочной фирме при вызове специалиста.

Страхование ипотечного жилья

Этот пункт обычно вызывает у заемщиков много вопросов и негодований. Но он необходим.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, порядок, документы и другие важные моменты были подробно рассмотрены в нашей новой статье по ссылке.

Никто не хочет заранее думать о плохом, но жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы. Страховка нужна не банку, а прежде всего самому заемщику. При наступлении страхового случая, он и его родные не останутся должниками перед банком на огромную сумму.

[1]

Как передать деньги за ипотечную квартиру?

Передача денег

Оплата за купленную квартиру может произойти после того, как банк перечислит банковские средства на счет заемщика. Существует 4 способа, какой лучше, решать участникам сделки:

  • через депозитарную ячейку в банке;
  • перечислением средств на счет продавца;
  • наличными (самый рискованный способ);
  • аккредитивом.

Можно ли не выплачивать ипотечный кредит банку на законных основаниях? Узнайте здесь.

Ипотека на вторичное жилье: проценты Сбербанка, Банка Москвы и других банков

Сумма Срок Первый взнос Подтверждение дохода Ставка (в год)
Сбербанк От 300 000 рублей до 80% от оценочной стоимости, но не более 15 млн. руб. До 30 лет От 20% Возможно без подтверждения дохода при первом взносе от 50% От 12,5%
Банк Москвы Любая, соответствующая доходу заемщиков До 30 лет От 15% Возможна выдача по 2 док-там при первом взносе от 40% От 14%
Уралсиб От 300 000 до 15 000 000 рублей 3-25 лет От 20% Необходимо От 13%
Юникредит До 15 000 000 рублей 1-30 лет От 20% Необходимо От 13%
Альфа Банк От 600 000 До 25 лет От 15% Возможность получить ссуду по 1 документу От 12,5%

Далеко не все банки дают на сайтах подробную информацию о своих программах. Обычно только стандартные данные. Более точные сведения можно получить, связавшись с банком по телефону или через интернет.

Российские банки могут дать ипотеку даже человеку, не имеющему официального подтверждения дохода. Но взамен они потребуют либо крупный первый взнос, либо увеличат процентную ставку.

В любом случае, банк старается минимизировать свои риски. Он проверяет благонадежность потенциальных заемщиков по своим каналам. В случае хоть малейших сомнений, в кредите будет отказано.

В последнее время на рынке кредитования сложилась ситуация, когда банки очень лояльно смотрят на платежеспособность клиента. Алгоритм расчета за последние годы стал проще. Даже консервативный Сбербанк может дать кредит, значительно превышающий официальный доход.

В каком банке выгоднее оформить ипотечный кредит и как правильно выбрать банковскую программу кредитования, вы можете узнать в этой статье.

Пример расчета суммы ипотеки на вторичное жилье с помощью онлайн-калькулятора.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основным плюсом и, пожалуй, единственным, можно назвать то, что заемщик, купив квартиру, сразу же может в ней жить.

Минусов много:

  • сложности в подборе жилья;
  • высокий ипотечный процент;
  • долгий срок кредита;
  • большая сумма и переплата;
  • длительное оформление с привлечением множества людей и документов.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в такой программе, вы можете узнать тут.

Что такое ипотека и как получить ипотечный кредит на вторичное жилье? Смотрите следующее видео с рекомендациями:

Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье, необходимые документы

Жилищный вопрос является актуальным для многих молодых семей. Стоимость жилья постоянно увеличивается, а за счет роста инфляции в стране денежные накопления обесцениваются.

Читайте так же:  Инструкция прописки в своей новой купленной или чужой квартире

Оптимальным решением в данной ситуации является ипотечный кредит на вторичное жилье . Заемщик будет платить проценты банку, но уже за свое жилье.

Характеристика ипотечных кредитов

Кредит на приобретение жилья можно оформить практически в каждом банке. Данная программа имеет целевой характер. Полученные денежные средства могут использоваться только на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Ипотека – это долгосрочный кредит, предоставляющийся на длительный срок. Договор с клиентом заключается на 10-30 лет. Приобретенное имущество является залогом по кредиту. Только после погашения долга в полном объеме, обременение с недвижимости будет снято.

Процентная ставка по ипотеке – от 8% годовых. Большинство банков требуют внесение первоначального взноса. За счет собственных средств клиент должен оплатить не менее 10-15% от стоимости приобретаемого жилья.

На сегодня в России действует ряд государственных ипотечных программ. Согласно их положениям оформить кредит на льготных условиях могут молодые семьи, военные, молодые учителя, ученые и врачи. Если у вас есть право на участие в данных программах, то обязательно им воспользуйтесь.

Кто может оформить ипотеку?

Жилищные кредиты выдаются на большие суммы и длительный период. Поэтому в платежеспособности заемщика банк должен быть уверен на 100%.

К потенциальному клиенту предъявляют следующие требования:

  • возраст от 25 и до 65 лет (на дату окончания договора);
  • наличие российского гражданства;
  • официальное трудоустройство в течение последних двух кварталов;
  • постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
  • положительная кредитная история.

Самое главное условие – высокий уровень платежеспособности. При согласовании заявки банки придерживаются следующего правила: платеж по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента.

Под чистым доходом понимают разницу между фактически полученной заработной платой и всеми затратами (на содержание несовершеннолетних детей, выплаты алиментов, погашение кредитов).

Например, клиент получает высокую заработную плату, но у него на содержании есть 2-3 ребенка, несколько действующих кредитов. В таком случае его чистый доход получится минимальным или его вообще не будет. Этот заемщик не сможет оформить ипотеку, не смотря на высокую заработную плату.

Чтобы получить максимальную сумму кредита, можно привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться банком при расчете кредитного лимита.

Пакет необходимых документов

Оформление ипотеки – довольно длительный процесс, потому заемщику лучше сразу запастись терпением. Итак, вы приняли окончательное решение купить жилье в кредит. В первую очередь необходимо определиться с банком и узнать, согласится ли он вам предоставить ипотеку. Для этого необходимо лично обратиться в отделение финансового учреждения и предоставить следующие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Справку о доходах за последнее полугодие.
  3. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Если заемщик состоит в браке или имеет фактические семейные отношения (гражданский брак), то его вторая половинка предоставляет аналогичный пакет документов.

На основании всех бумаг банк и принимает предварительное решение. Он проверяет кредитную историю, наличие судимостей, финансовое состояние клиента. Банк согласовывает заявку и сообщает клиенту, какую сумму средств готов предоставить в кредит.

После этого заемщик может приступать к выбору объекта недвижимости. Положительный ответ банка действителен в течение двух-трех месяцев. Именно столько времени есть у клиента на поиск жилья.

Как только этот вопрос решен, необходимо предоставить в банк документы на будущий залог:

  • независимую экспертную оценку недвижимости;
  • копии паспортов всех владельцев имущества;
  • правоустанавливающий документ на приобретаемое имущество;
  • справку об отсутствии прописанных в квартире.

На основании этого пакета документов банк принимает окончательное решение. Следует отметить, что финансовое учреждение предоставит кредит на покупку ликвидного имущества. Также в течение всего срока кредитования клиент обязан страховать имущество за счет собственных средств. Если данное требование не выполнено, то процентная ставка может быть повышена на несколько пунктов. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре.

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса?

В большинстве случаев банки требуют внесение авансового платежа в размере 10-15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но есть ряд финансовых учреждений, которые готовы выдать ипотеку с нулевым взносом. Процентная ставка по данным кредитам выше на несколько пунктов, чем по программам с авансовым платежом. Также заемщик должен понимать, что оформляя ипотеку без первоначального взноса, он увеличивает долговую нагрузку на свой бюджет.

Если все же вы решили оформить ипотеку без авансового платежа, то стоит обратить внимание на программы следующих банков:

  1. Руснарбанк выдает ипотеку на вторичное жилье под 10-25% годовых. Максимальный кредитный лимит – 30 млн рублей. Договор заключается на срок до 20 лет.
  2. Камский коммерческий банк предоставляет жилищный кредит под 12,5% годовых. Если клиент не оплачивает полис личного страхования, то ставка повышается на 1%. Максимальный кредитный лимит зависит от финансового состояния заемщика. Срок выплаты ипотеки – 10 лет.
  3. Проинвестбанк выдает ипотеку под 13% годовых. При отказе от оплаты страхового полиса ставка повышается на 1%. Кредит на «вторичку» выдается на сумму 3 млн рублей сроком на 25 лет.
  4. В Кошелев-банке можно оформить ипотеку на 20 лет, максимальная сумма – 3 млн рублей. Процентная ставка 12,9% в год, а без оплаты страховки – 14,9%.

Не так много банков готовы выдать ипотеку с нулевым взносом. Из недостатков данной программы отметим повышенные процентные ставки и минимальные суммы кредита.

Порядок оформления ипотечного кредита на вторичку

Получение жилищного кредита – сложная сделка, оформление которой может растянуться на несколько недель.

Первый этап сделки – предоставление в банк необходимых документов и получение решения по заявке. Срок рассмотрения – до 10 дней.

Второй этап – выбор недвижимости и подготовка документов на жилье для оформления кредита.

Третий этап – подписание кредитного договора, графика погашения и другие бумаг. Также клиент за счет собственных средств должен застраховать приобретаемое имущество. Но оформить полис можно только в тех страховых компаниях, которые аккредитованы банком.

На завершающем этапе покупатель и продавец подписывают у нотариуса договор купли-продажи. После этого банк перечисляет на реквизиты продавца кредитные средства в счет оплаты недвижимости. Как только право собственности зарегистрировано на заемщика, нотариус накладывает арест на залоговое имущество.

Полноправным владельцем недвижимости является заемщик. Но без разрешения банка он не может проводить перепланировку в квартире, прописывать в нее своих родственников. Как только кредит будет погашен в полном объеме и арест снимут, никаких ограничений больше не будет.

Где выгоднее оформить ипотеку на вторичное жилье?

Кредитных программ на покупку вторичного жилья очень много. Самые выгодные условия кредитования предлагают следующие банки:

  1. ФК «Открытие кредит «Квартира» выдает под 9,35-9,95% годовых. При отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 4%. Обязательный авансовый взнос – 15%. Кредит необходимо погасить в течение 30 лет. Максимальный лимит – 30 млн рублей.
  2. Банк «Уралсиб» выдает ипотеку под 10,9% годовых. При отказе от страхования ставка повышается на 2%. Минимальный авансовый взнос – 10%, а возможный кредитный лимит – 50 млн рублей.
  3. Зенит банк и его «Военная ипотека»: ставка 9% годовых, обязательный аванс – 20%. Максимальный кредитный лимит – 2,41 млн рублей. Данной программой могут воспользоваться только военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы более трех лет.
  4. Сбербанк и программа «Молодые семьи»: ставка 9,4-9,5% годовых (+1% при отказе от личного страхования), минимальный авансовый взнос – 15%, срок кредитования – 30 лет. Максимальной суммы кредита не установлено. На момент оформления ипотеки одному из супругов не должно быть больше 35 лет.
  5. Программа от «Россельхозбанка»: ставка 9,45-9,75% годовых (+1% при отказе от личного страхования), первоначальный взнос – 15%, срок кредитования – 30 лет, возможный кредитный лимит – 30 млн рублей.
Читайте так же:  Затопили соседей снизу как быть и что делать

На основании выше изложенного материала можно сделать следующий вывод. Условия по ипотеке на «вторичку» довольно выгодные. Процентные ставки даже не превышают 10% годовых, но при условии, что клиент оплатит страховку. А это дополнительные затраты для него.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Главный «плюс» ипотеки – это возможность решить жилищный вопрос уже сегодня. Также к преимуществам жилищного кредита можно отнести:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • кредит выдается на большие суммы;
  • возможность привлечения созаемщиков для получения необходимой суммы денег;
  • можно взять кредит с нулевым авансовым взносом.

Но ипотека имеет и ряд недостатков:

  • строгие требования к заемщикам;
  • длительный процесс оформления кредита;
  • на размер процентной ставки влияет наличие полиса страхования;
  • оформление кредита связано с определенными затратами для клиента (оплата услуг оценщика, нотариуса, страховые платежи);
  • в случае возникновения просроченной задолженности банк имеет право конфисковать залог.

Несмотря на довольно большой перечень недостатков, на сегодня ипотека – это оптимальный вариант решения жилищного вопроса.

В следующем видео пошаговая инструкция как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотека на вторичное жилье: Пошаговая инструкция по оформлению

Купить готовую квартиру в кредит в 2019 году можно в Сбербанке, ВТБ, ЮниКредитБанке, АК Барс Банке и т. д. Условия выдачи и требования к физическим лицам отличаются в зависимости от кредитора, поэтому важным этапом является выбор кредитной компании при оформлении сделки.

Кроме стандартных, банки предлагают отдельные выгодные программы оформления кредита. Дополнительно действуют специальные предложения. Клиент имеет право снизить ставку по ипотеке. Сделки имеют особенности оформления и выдачи. Преимущества и порядок покупки готового жилья в кредит.

Условия выдачи ипотеки на «вторичку»

Приобрести жилье можно по стандартным банковским кредитным предложениям, по целевой программе «Военная ипотека», региональным программам кредитования отдельных категорий граждан. Купить готовую квартиру, которая уже была в эксплуатации, с помощью программы гос.поддержки семей с детьми нельзя. Она предназначена для приобретения только новых или строящихся квартир.

Стандартные условия выдачи:

  • Сумма от 300 тыс. руб.;
  • Срок 25–30 лет;
  • Минимальный процент 9,5–10% годовых;
  • Участие в сделке собственными средствами от 10%, есть кредиторы, предоставляющие кредиты без первоначального взноса, например, Промсвязьбанк, СПМ Банк;
  • Квартира оформляется в залог кредитной организации;
  • Супруг/га выступает созаемщиком;
  • Возможно привлечение дополнительных созаемщиков, поручителей.

Кредит могут оформить граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе, где есть отделения банка. В некоторых кредитных структурах отступают от этого правила, например, в ВТБ оформить ипотеку могут неграждане России, в Альфа Банке кредит можно получить, имея временную регистрацию и т. д.

Требования к заемщику

Банки заранее определяют портрет потенциального клиента. Стандартно заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст с 18–21 года до 75 лет (на дату погашения);
  • Трудовой стаж от 4-6 месяцев на последнем месте работы;
  • Постоянный достаточный доход.

У заемщика должны отсутствовать текущие просроченные платежи по действующим кредитам, желательно, чтобы все кредиты были погашены до обращения за ипотекой.

К приобретаемой недвижимости выдвигаются дополнительные требования. Например, наличие отдельных кухни и санузла, обеспеченность коммуникациями, исправное состояние, позволяющее жить в квартире, не подлежать капремонту, сносу, расселению, дом должен иметь кирпичный фундамент и т. д.

Для получения кредита заемщик, созаемщики, поручители, предоставляют следующие документы:

  • Паспорт и второй документ;
  • Документы о платежеспособности;
  • Копии трудовых книжек;
  • Дополнительные документы, свидетельствующие о материальном достатке заемщика. Это может быть подтверждение дополнительных доходов, документы на недвижимость, автомобиль, принадлежащие заемщику, депозитные договора. Они не являются обязательными, но увеличивают вероятность одобрения заявки.

В некоторых банках возможна выдача кредита без справок о доходах (ВТБ, ТрансКапиталБанк, Альфа Банк, Сбербанк). Отдельные кредиторы принимают в качестве подтверждения дохода выписку из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (Дельта Кредит).

Преимущества и недостатки покупки жилья в кредит на вторичном рынке

Плюсами оформления являются следующие моменты:

  • Предоставляется возможность приобрести жилье по конкретному адресу, например, в определенном доме, купить квартиру у соседей;
  • Если продавцу требуется срочно продать жилье, он может дать покупателю хорошую скидку;
  • Покупателю не придется ждать строительства своей квартиры, можно сразу переезжать в собственное жилье и не платить за аренду.

Главными недостатками сделки являются:

  • Невозможность участия заемщика в программе господдержки, например, получить военную ипотеку;
  • Потребуются дополнительные расходы на оценку рыночной стоимости залога, страхование недвижимости, которая уже была в эксплуатации, стоит дороже, чем новое жилье.

Совет эксперта: прежде чем останавливать выбор на конкретной квартире следует проанализировать стоимость аналогичного жилья в районе расположения, просмотреть актуальные предложения продажи недвижимости. Это позволит согласовать с продавцом условия сделки.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

1 Предварительный расчет

Прежде чем заниматься оформлением ипотеки следует сделать предварительный расчет ежемесячных платежей, чтобы сориентироваться по стоимости жилья, определиться с суммой первоначального взноса.

Для этого потребуется открыть любой ипотечный калькулятор, ввести ориентировочную стоимость недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и срок. Система рассчитает предварительный график ежемесячных платежей.

Например, стоимость недвижимости 5000 тыс. руб., 2000 тыс. руб. заемщик может внести собственными средствами, на 3000 тыс. руб. он планирует оформить ипотеку сроком на 15 лет. Ежемесячный платеж по кредиту составит от 32 тыс. руб., т. е. чистый доход заемщик должен быть не менее 65 тыс. руб.

Если дохода недостаточно, можно увеличить срок до 25 лет, тогда ежемесячный платеж составит от 27 тыс. руб., доход заемщика должен быть не менее 54 тыс. руб. в месяц.

Если этот доход также недостаточен, следует увеличивать сумму первоначального взноса. Это можно сделать с помощью оформления потребительского кредита, воспользоваться средствами материнского капитала и т. д.

Читайте так же:  Земельный участок для многодетной семьи

2 Поиск банка-кредитора

В 2019 году заемщик избавлен от необходимости обходить банки для получения условий кредитования. Сегодня это можно сделать онлайн, изучив банковские предложения на официальных сайтах банков.

Совет эксперта: лучшим решением является обращение в банк, где физическое лицо получает заработную плату или ранее пользовался потребительскими кредитами. Своим постоянным клиентам банки предоставляют кредиты на особо выгодных условиях.

Выбор банка дополнительно зависит от места расположения его представительств и наличия удобного онлайн-банкинга, чтобы вносить платежи было просто и удобно без комиссий.

3 Подача заявки и получение решения

Заявку на кредит для ипотеки на вторичное жилье в 2019 году можно подать онлайн. Это займет несколько минут времени. К заявке прикрепляются документы, которые указаны на сайте банка в качестве обязательных.

Банк по онлайн-заявке принимает предварительное решение. В дальнейшем заемщику потребуется принести кредитору оригиналы документов для получения окончательного решения.

4 Поиск жилья

Если банк одобряет выдачу, до заемщика доводятся индивидуальные условия кредитования, в т. ч. максимально возможная сумма ипотеки. Решение остается актуальным в течение 30–90 дней. Заемщик в соответствии с этими параметрами осуществляет поиск объекта недвижимости.

Поскольку приобретаемое жилье становится залогом банка, заемщик должен согласовать сделку и оформить закладную. Для этого документы на жилье предоставляются в банк. Дополнительно он производит оценку рыночной стоимости недвижимости для определения залоговой цены, подтверждает наличие первоначального взноса.

5 Подписание договоров и выдачи кредита

Оформить договора страхования, личного и имущества, можно в день подписания кредитных договоров. После того, как все документы подписаны, договор передается на регистрацию в Росреестр.

После получения сведений, что договор зарегистрирован денежные средства перечисляются продавцу недвижимости. Всего от начала оформления до покупки квартиры может пройти от 10 до 30 дней.

Лучшие банковские предложения

Выгодно приобрести готовую квартиру в кредит в текущем году можно в следующих банках:

Кредитор Минимальная сумма, тыс. руб. Процент Срок, лет Величина первоначального взноса
Сбербанк 300 От 10,8% До 30 От 20%
Альфа Банк 600 От 10,49% До 30 От 20%
Банк жилищного финансирования 450 От 10,0% До 30 От 50%
ВТБ 600 От 10,1% До 30 От 10%
ДельтаКредит 300 От 11% До 25 От 20%

Можно оформить кредит под минимальную процентную ставку в ЮниКредитБанке, АК Барс Банке, Банке Абсолют и т. д.

1 Сбербанк

В рамках программы «Готовое жилье» от Сбербанка можно оформить ипотеку на готовую квартиру:

Выгодное предложение от Сбербанка

Особенности получения:

[3]

  • При выборе квартиры на портале ДомКлик заемщик получит скидку на процент.
  • Можно оформить ипотеку, не предоставляя справок о зарплате и копии трудовой книжки.
  • В залог может быть предложена имеющаяся недвижимость.

3 Альфа Банк

Ипотека на готовое жилье в кредитной компании предоставляется по следующей программе:

Выгодное предложение от Альфа Банк

Особенности получения:

  • Оформить ипотеку можно за 1 визит в банк.
  • Кредитуются граждане России, Украины, Белоруссии.
  • Допускается любая регистрация по месту жительства.
  • Допускается привлечение до 3 человек созаемщиками.
  • Возможна выдача без справок о зарплате.
  • Доход можно подтвердить выпиской по счету.

3 Банк жилищного финансирования

Для тех, кто не может подтвердить доход, Банк жилищного финансирования предлагает программу:

Выгодное предложение от Банка жилищного финансирования

Особенности получения:

  • Программа «Экспресс+» предполагает рассмотрение заявки за 1 день;
  • Для оформления потребуется паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • Если заемщик подтверждает доход, процентная ставка снижается, а возможная сумма кредита увеличивается;
  • Высокая вероятность одобрения заявки;
  • Оформить ипотеку можно с плохой кредитной историей, главное, если на дату обращения за кредитом просрочка была погашена.

4 ВТБ

Купить квартиру в ипотеку в ВТБ можно оформить по отдельной программе:

Выгодное предложение от ВТБ

Особенности получения:

  • Нет требования наличия гражданства РФ;
  • Заемщик может работать в транснациональных компаниях за рубежом, если он имеет гражданство РФ;
  • Учитываются доходы заемщика с основного места работы и по совместительству;
  • В рамках программы «Победа над формальностями» можно оформить ипотеку, не подтверждая документально размер заработной платы;
  • По программе «Больше метров – ниже ставка» можно приобрести жилье большей площади под меньший процент.

5 Дельтакредит

В банке Дельтакредит можно оформить в кредит квартиру или долю:

Выгодное предложение от Дельтакредит

Особенности получения:

  • Гражданство заемщика не имеет значения;
  • Доход можно подтвердить через портал Госуслуг, выписка по индивидуальному лицевому счету будет предоставлена сразу в банк;
  • Программа работает для наемных работников, владельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей;
  • Количество созаемщиков до 3-х человек;
  • Процент по ипотеке можно снизить, оплатив за услугу комиссию.

Особенности других кредитных организаций

Следующие кредиторы предлагают не только минимальный процент, но и выгодные условия кредитования:

  • ЮниКредитБанк предлагает кредитование сложных сделок с недвижимостью. Например: встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д. В качестве первоначального взноса можно использовать имеющуюся квартиру.
  • АК Барс Банк осуществляет кредитование с минимальным первоначальным взносом от 10%, кредитуются физические лица, работающие по найму, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса.
  • В Абсолют Банке можно привлечь до 4-х созаемщиков, что позволит увеличить сумму кредита, отсутствуют строгие требования по наличию трудового стажа от нескольких месяцев на последнем месте работы, подать заявку можно сразу после прохождения испытательного срока.

Купить в кредит готовую квартиру в 2019 году смогут физические лица, которые имеют достаточный доход, при отсутствии просроченных платежей по предыдущим кредитным договорам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если заемщик оперативно соберет документы и найдет подходящую недвижимость, уже через месяц он сможет улучшить жизненные условия.

Источники


  1. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.

  2. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.

  3. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.
  4. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.
  5. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
Ипотека на вторичное жилье как оформить, условия, проценты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here