Покупка квартиры с ипотекой сбербанка пошаговая инструкция

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "Покупка квартиры с ипотекой сбербанка пошаговая инструкция". На странице подобран полная информация, всесторонне раскрывающая тему. Если возникли вопросы, просьба их задавать дежурному юристу.

Варианты продажи квартиры, находящейся в залоге у банка

Продажа квартиры с ипотекой Сбербанка

Приобретая жилье в ипотеку, гражданин становится его собственником. И имеет право продать свою недвижимость. Но — по согласованию с банком-кредитором.

Причины для продажи обремененной ипотекой квартиры

Банки неохотно соглашаются на продажу находящихся в залоге квартир. Оформление таких сделок требует времени и сил, а выгоды банку никакой. Чтобы получить согласие, владелец жилья должен представить уважительные причины.

К ним относятся:

  1. Срочный отъезд на ПМЖ за границу;
  2. Непосильность для собственника квартиры выплаты ежемесячных взносов по ипотечному кредиту;
  3. Развод и раздел имущества между супругами.

Редко когда другие причины признаются достаточными для согласия Сбербанка на продажу залоговой квартиры.

Процедура продажа квартиры в ипотеке Сбербанка осуществляется следующими способами.

Продажа со снятием обременения

В этом случае собственник жилья получает от покупателя задаток, достаточный для того, чтобы погасить долг перед банком. Сняв с недвижимости обременение, он продает ее уже как полноправный собственник.

Чтобы продать ипотечную квартиру, ее надо досрочно выкупить у банка

Процедура эта не обходит банк стороной. Собственник должен:

  1. Поставить банк в известность о намечающейся сделке, заявить о досрочном погашении кредита и процентов по нему и запросить расчет остатка долга по ипотеке.
  2. После досрочного погашения ипотечного кредита банк и продавец квартиры обращаются в орган Росрегистрации с заявлением о снятии с недвижимости обременения
  3. Оформляется купля-продажи выкупленной из ипотеки квартиры.

При кажущейся простоте этот вариант чреват определенными рисками.

Продавец, получив задаток и выкупив квартиру, может отказаться от выполнения второй части сделки — продажи и передачи жилья. Поэтому обычной практикой стало заключение предварительного договора о купле-продаже залоговой квартиры с заверением у нотариуса.

Банк с согласия сторон выступает гарантом сделки, предоставляя ячейку (индивидуальный сейф) для хранения денег, посредством которых выкупается квартира.

Хотя при досрочном погашении долга кредитное учреждение несет убыток (переплата по кредиту в случае досрочного погашения меньше, чем при обычном графике платежей), способ продажи ипотечной квартиры со снятием обременения в Сбербанке выступает как преимущественный.

Продажа ипотечной квартиры вместе с обременением

В этом случае покупатель принимает на себя обязательство не только выкупить квартиру у продавца, но и выплачивать за него ежемесячные взносы по ипотеке до полной расплаты с кредитором. Для банка это означает смену участника ипотечной программы и оформление нового договора ипотеки. В связи с чем покупатель должен предоставить тот же пакет документов, который требуется при оформлении ипотечного договора.

Продать квартиру с обременением не так-то просто

Если банк не одобрит его кандидатуру, то сделка купли-продажи не состоится, и собственнику жилья придется искать другого желающего приобрести обремененную недвижимость. Это непросто, так как на рынке продают много жилья и без обременения.

Правда, купить «отягощенную» квартиру можно значительно дешевле. Однако покупателю придется еще и гасить кредит, поэтому найти желающего на такую недвижимость сложно.

Продажа квартиры, приобретенной по военной ипотеке

Сбербанк участвует в госпрограмме по обеспечению ипотечным жильем военнослужащих. У этой категории заемщиков часто возникает необходимость переездов из одного региона страны в другой, нередко — удаленный.

[1]

Служить на Дальнем Востоке и содержать ипотечную квартиру в Рязанской области для офицера, согласитесь, мало смысла. В Росвоенипотеке (оператор Накопительной ипотечной системы военнослужащих) существует программа по поиску покупателей залоговых квартир отъезжающих в другой регион офицеров. Как правило, кандидатами становятся прибывающие в данный регион военнослужащие. Отделения Сбербанка в таких случаях идут военным навстречу и производят переоформление ипотеки.

[3]

Смена участников военной ипотеки напоминает смену караула

Процедура облегчается тем, что плательщиком ежемесячных взносов по военной ипотеке является госбюджет, выплаты гарантированы, и личность заемщика для банка принципиального значения не имеет.

Продажа с рефинансированием

Ряд банков предлагает выгодные условия рефинансирования ипотечных кредитов. Некоторые (ЮниКредитБанк и др.) не требуют при этом залога.

Человек, желающий продать обремененную квартиру, может воспользоваться таким предложением. Взять кредит в другом банке на выкуп залоговой квартиры у Сбербанка, снять с недвижимости обременение и продать ее покупателю.

Рефинансирование поможет разводящимся супругам не делить жилье хирургическим путем

Этот способ не особо популярен. Требует много времени и оформления большого количества документов. Им пользуются при разводе супругов, когда один из них прибегает к рефинансированию для того, чтобы полностью выкупить квартиру у второго супруга и избавиться от нежелательного совместного проживания.

В остальном процедура продажи квартиры с рефинансированием не отличается от варианта с погашением ипотечного кредита за счет задатка покупателя.

Документы, которые нужны, чтобы продать квартиру в ипотеку Сберабанка

Как происходит продажа квартиры ипотечному заемщику Сбербанка

Продавцы квартир раньше неохотно соглашались на сделки с ипотечниками. Но в связи с кризисом на рынке жилья «вторичка» теперь сама ищет покупателей на сайте Сбербанка «ДомКлик».

Стоит ли продавать свою квартиру по ипотеке Сбербанка?

На каждом этапе сделки по продаже квартиры ипотечному заемщику существует строгий контроль со стороны Сбербанка. Поэтому такой договор — наиболее безопасный вариант для продавца жилья. От него требуется только собрать все необходимые документы и не беспокоиться, что покупатель в какой-то момент обманет.

На первый взгляд продажа недвижимости покупателю, являющемуся заемщиком Сбербанка, кажется более длительной и сложной. Продавцы боятся пристального внимания к объекту недвижимости со стороны банка и страховой компании — к техническому состоянию, к ремонту, к собственникам, к жильцах и прочему.

Но фактически Сбербанк и СК просто сразу предъявляют весь список требований, которым квартира должна соответствовать. Обычный покупатель и добросовестный риэлтор точно так же попросят эти бумаги и без сделки по ипотеке — при проверке квартиры на юридическую чистоту.

Читайте так же:  Жалоба на жкх

Так что можно с уверенностью сказать, что риск продажи квартиры по ипотеке Сбербанка ниже, чем при самостоятельной сделке. А если вспомнить про «черных риэлторов», то этот вариант смотрится все лучше и лучше!


Пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке Сбербанка:

Шаг первый: Подготовка квартиры

Узаконить перепланировки. Сбербанк вправе не одобрить квартиру, если ее владелец когда-то сделал перепланировку и не оформил ее по закону.

Не просить капитальный ремонт. Если вы задумали продавать квартиру, то не настаивайте в жилищной конторе на включении дома в план по капитальному ремонту. Для положительного решения Сбербанка по ипотечному кредиту недвижимость не должна иметь состояние, при котором требуется глобальный ремонт. Одно из основных требований банка к жилью — процент износа не более 60%.

Раскопать родословное древо. Сбербанк и страховая контора обязательно потребуют всю историю перехода прав собственности на недвижимость, поэтому соберите правоустанавливающие бумаги и документы, на основании которых возникло право на жилье, заранее. СК изучает эти доки даже более тщательно, так как именно она будет возмещать убытки, если покупатель вдруг потеряет право собственности. При этом договоры наследования и дарения изучают чуть ли не под микроскопом. Если банк обнаружит, что квартира фигурировала в судебных спорах по поводу нарушения прав третьих лиц, то продать ее по ипотеке вряд ли получится.

Расплатитесь с коммунальными долгами. Даже незначительные долги по коммуналке «висят» на квартире, как огромный знак «Стоп» для Сбербанка. Они выплывают, когда банк получает выписку из ЕГРП. Заплатите по квитанциям за последний месяц и сохраните их.

Выпишите всех жильцов из квартиры. Специалисты утверждают: «Хорошо, если при сделке в квартире, которую покупают по ипотеке, никто не зарегистрирован. Дело в том, что любое обременение жилья в этом случае недопустимо».

Шаг второй: Сбор документов

Ваша работа по сбору бумаг в шаге первом только стартовала, в шаге втором вы обязаны продемонстрировать еще большую ретивость. Предоставьте покупателю при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка следующие документы:

  • паспорта и их копии всех собственников недвижимости;
  • кадастровый паспорт, который не утратил первой свежести — в нем указаны все изменения, которые произошли с объектом;
  • технический паспорт;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая, что квартира не имеет обременений;
  • правоустанавливающие бумаги, которые сделали вас собственником жилья (договор купли/продажи, обмена, дарения, наследования и прочее);
  • свежая оценка объекта от независимых оценщиков (лучше заказать услугу оценщикам, перечень которых есть на сайте Сбербанка, и по правилам эту бумагу должен оплатить покупатель);
  • если в квартире все-таки кто-то зарегистрирован, то собирайте все возможные бумаги на этих лиц (Сбербанк не пропустит сделку, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, психически больные и лица, находящиеся в не столь отдаленных местах);

Спешим огорчить: этот список бумаг не является окончательным. Сбербанк вправе запросить еще пачку-другую документов.

Шаг третий: Составление предварительного договора

В качестве контроля за продавцом и покупателем и для соблюдения прав всех сторон Сбербанк требует заключения предварительного договора по сделке. Бумага не дает право собственности на жилье покупателю, но регулирует обязанности всех трех сторон сделки и сроки их исполнения.

В этом документе описывается, как и когда будут происходить все следующие шаги по продаже квартиры в ипотеку Сбербанка — внесение задатка, составление расписки, финансовые обязательства по оплате услуг. Обычно в этот момент и происходит передача покупателем задатка за квартиру или первого взноса в размере определенного процента от стоимости жилья — зависит от того, как вы договоритесь.

В предварительном договоре также указывается порядок и способ передачи остатка денег продавцу — с помощью арендуемой банковской ячейки, через аккредитив или на счет.

Об этом вам, как продавцу стоит подумать заранее:

  1. На счет. Вы открываете специально для сделки счет в Сбербанке или указываете реквизиты уже существующего, куда и переводятся деньги после регистрации квартиры на покупателя. Не бойтесь, что вас обманут — все действия сторон изложены и в предварительном, и в основном договоре купли/продажи и закреплены росписями продавца, покупателя и печатями банка.
  2. Сейф в банке. Вы арендуете ячейку, куда сотрудник банка кладет наличные в размере остатка стоимости квартиры после внесения залога. Когда регистрация завершится, вам дадут ключ от сейфа.

3. Аккредитив. Похож на первый способ, но вместо счета продавца заводится специальный аккредитивный счет, а в договоре отражается схема перечисления на него денег. С аккредитива нельзя просто так снять средства, нужно предъявить оформленную на покупателя регистрацию квартиры, подписанный договор купли/продажи или справку из Росреестра, например.

В любом случае деньги продавец получает только после регистрации объекта недвижимости на ипотечного заемщика Сбербанка.

Шаг четвертый: Договор купли-продажи

Когда деньги уже лежат на счету или в ячейки и ждут завершения сделки, продавец квартиры с заемщик Сбербанка подписывают окончательный договор купли/продажи. Документ обычно составляют в отделении банка по имеющейся форме.

С этой бумагой все три стороны сделки прибывают в регистрационную палату или МФЦ, чтобы перерегистрировать квартиру на нового владельца и одновременно сделать обременение в пользу банка. При этом продавец берет справку, что документы уже в процессе оформления.

[2]

Шаг пятый: Расчет

Все, продавец может отдать ключи от квартиры и взять деньги!

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2019 году. Инструкция.

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 – Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

  1. Сколько денег есть на первоначальный взнос?
  2. Какой размер ежемесячных платежей потяните, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
  3. Какой стоимости будете квартира?
  4. Какой размер ипотечного кредита потребуется?
  5. В какой квартире и каком районе города хотите жить? Подробная статья по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №2 – Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Читайте так же:  Узнать кадастровую стоимость объекта недвижимости по адресу

Затем идем в ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Шаг №3 – Соберите документы для получения ипотеки

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.

Шаг №8 – Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Шаг №9 – Вы купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

  • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Готовое жилье — ипотечный кредит Сбербанка

Ипотечный кредит Сбербанка для приобретения готового жилья (квартиры, комнаты в коммунальной квартире, жилого дома с земельным участком).

Ипотечный кредит Сбербанка «Готовое жилье»

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения (квартиры, комнаты или жилого дома, пригодного для круглогодичного проживания).
Ипотечный кредит Сбербанка «Готовое жилье» позволяет решить несколько задач:

  • или заемщик берет кредит на покупку жилого помещения, и это же помещение является предметом залога в банке;
  • или заемщик берет кредит под залог одного жилого помещения, и эти деньги идут целевым назначением на покупку другого жилого помещения.
Читайте так же:  Дарственная на квартиру между близкими родственниками скачать бланк

Кредит по данной программе может быть предоставлен не обязательно под залог приобретаемого жилого помещения, но также под залог иного жилого помещения.
Но этой возможностью заемщики пользуются редко, предпочитая кредит брать под залог приобретаемого жилого помещения. Но такая возможность есть.

При этом, важно иметь в виду, что кредит должен составлять не более 85% как приобретаемого, так и передаваемого в залог банку иного жилого помещения.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

  • Размер кредита от 300 000 рублей включительно
  • Срок кредита от 1 года включительно до 30 лет включительно
    • При соотношении кредит/залог от 0% до 85% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 10%
  • Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны на 0,5% ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке или жилье построено с использованием кредитных средств Сбербанка.
    Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

    Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

    Процентные ставки увеличиваются на 1% — на период до регистрации ипотеки.

    В случае оформления в обеспечение по кредиту залога иного жилого помещения до выдачи кредита или в случае проведения сделки купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка процентные ставки не увеличиваются, а применяются ставки как после регистрации ипотеки.

    Для участников программы Сбербанка «Молодая семья» процентные ставки в Сбербанке могут быть ниже.

    До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

    Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
    — страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
    — страхования титула собственника;
    — страхования жизни и трудоспособности заемщика.

    При отказе от:
    — страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
    — страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

    Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

    По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

    Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

    Специальная акция «Электронная регистрация сделки»

    По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,1% от базовых значений.

    Электронная регистрация сделки производится сотрудниками дочерней компании Сбербанка. Не смотря на то, что Сбербанк предлагает дополнительную услугу, он за пользование этой услугой предлагает скидку по процентной ставке.

    Специальная акция «Витрина»

    По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,3% от базовых значений.

    Скидка по данной акции предоставляется, если выбран объект, находящийся на сайте ДомКлик

    Продажа квартиры с ипотекой сбербанка пошаговая инструкция

    Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи

    Наконец, пришёл тот счастливый момент, когда продавец получает деньги при продаже квартиры в ипотеку. После завершения перерегистрации жилья банк перечисляет продавцу деньги в соответствии с договором. Этим переживания продавца заканчиваются, и он может свободно распоряжаться полученными средствами.

    Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке в 2019 году: пошаговая инструкция

    Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку. Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаётся таким же, как при сделке на вторичном рынке.

    Продажа и покупка квартиры в ипотеку

    Как утверждают кредитные специалисты крупнейших банков, а также сотрудники риэлтерских агентств – продажа недвижимости при помощи ипотеки является наиболее безопасным вариантом для продавца. Именно в этой ситуации всю процедуру от получения задатка до перечисления всей суммы за квартиры будут контролировать специалисты банка, а у покупателя будет больше ответственности.

    Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

    Высокая стоимость жилой недвижимости для рядового обывателя является причиной распространенности покупки квартир в кредит, при помощи заемных банковских средств. Недостаточная прозрачность процедуры и отложенный платеж, вынуждают многих думать, что при продаже квартиры в ипотеку риски продавца существенно выше, чем при непосредственном наличном расчете.

    Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

    • собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
    • недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
    • приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
    • сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

    Продажа квартиры через ипотеку

    Продажа ипотечной квартиры очень выгодна обеим сторонам. Для клиента уйдет меньше времени на поиск подходящей квартиры, а продавцу будет надежнее сотрудничать напрямую с банком. Но не стоит забывать, что может потребоваться немного больше времени на начальном этапе, на котором банк будет выносить решение, давать ли согласие на переоформление или нет.

    Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца

    • продавец и покупатель обсуждают между собой все детали сделки, договариваются, что продажа квартиры будет осуществляться через ипотеку;
    • для закрепления сделки стороны заключают предварительный договор, покупатель выплачивает задаток, составляется расписка о передаче денег;
    • производится оценка стоимости квартиры у независимого специалиста, она должна соответствовать цене, указанной в основном договоре;
    • покупатель передает продавцу те документы (оригиналы или заверенные копии), которые потребует банк, – это необходимо для устранения рисков мошенничества со стороны продавца;
    • после одобрения сделки кредитором стороны заключают между собой основной договор на заранее оговоренных условиях;
    • договор регистрируется в Многофункциональном центре или непосредственно в Регпалате;
    • покупатель берет выписку в Росреестре, что квартира принадлежит ему, т. е. подтверждающий документ, что произошла перерегистрация права собственности, – стандартное свидетельство в Регпалате больше не выдается;
    • со всеми документами стороны подходят в банк, и тот перечисляет на счет продавца необходимую сумму, а с покупателем заключает договор ипотечного кредитования.
    Читайте так же:  Образец заявления на перерасчёт одн за электроэнергию

    Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

    • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
    • Дачный домик;
    • Незавершенный объект строительства;
    • Участок земли;
    • Гараж;
    • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

    Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: документы и пошаговая инструкция

    • Предоставление отчета независимого оценщика. Отчет рекомендуется заказывать у организации, которая имеет аккредитацию банка. Срок подготовки отчета независимого оценщика недвижимости занимает несколько месяцев, поэтому рекомендуется заранее его заказывать.
    • Предоставление документа, подтверждающего наличие собственных средств, для внесения первоначального взноса. Такими документами являются ксерокопии сберегательной книжки или документ от продавца, подтверждающий факт внесение суммы первоначального взноса.

    Продажа квартиры под ипотеку рисков не — создаст

    По условиям договора, если через 10 дней после передачи прав собственности деньги не поступят на счет продавца, договор разрывается. Такие тонкости стали указываться не так давно, так что многие люди еще не успели узнать ничего о них. Практика показывает, насколько важно такое дополнительное указание. Оно позволяет продавцу при малейших сомнениях разорвать сделку, вернув все в исходное состояние. Хотя после этого заемщику банк не выдаст кредита, поэтому человек обязательно совершит передачу денег.

    Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье

    Для большинства российских семей единственным способом обзавестись собственным жильем становится оформление ипотеки. Данная процедура отличается сложностью и многоступенчатостью. Это ответственный шаг, учитывая длительность жилищного займа. Поэтому, прежде чем начинать ипотечный процесс, следует досконально изучить все присущие нюансы.

    Прежде всего, необходимо знать этапы оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье, ведь именно эти квартиры предпочитают приобретать заемщики ввиду его дешевизны. Вся схема оформления ипотечного кредита зависит от многих факторов, которые следует знать всем будущим займополучателям.

    Алгоритм оформления жилищной ссуды

    После одобрения Сбербанка на получение займа, сотрудники рассказывают будущему займополучателю, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье и что для этого необходимо сделать . Весь отведенный для последующих действий период (это два месяца) заемщику предстоит посвятить:

    1. Сбору документов (специалисты советуют ориентироваться на образцы бланков, предоставленные Сбером).
    2. Подбору подходящего объекта недвижимости. Сюда входит и оценка жилья, проверка юридической чистоты.
    3. Оформлению страховых полисов. Выбирать страховую компанию придется из списка аккредитованных Сбербанком.

    Конечно, на многих моментах оформления жилищного займа займополучателя будет поддерживать ипотечный менеджер. Банковский служащий поможет в следующих случаях:

    • оформление всех полагающихся договоров;
    • заключение сделки при переходе собственности;
    • регистрация объекта недвижимого имущества и самого ипотечного кредита;
    • денежные взаиморасчеты со Сбербанком, страховыми компаниями, госорганами и посредниками.

    После одобрения ипотечной заявки будущему заемщику отводится 60 суток на проведение всех последующих действия по оформлению жилищного займа.

    Пошаговая инструкция

    Чтобы не столкнуться с непредвиденными сложностями и ненужными временными потерями, следует точно знать, как именно проходят все сделки. Стоит учитывать, что все полагающиеся шаги должны быть проведены в полном объеме, ведь от этого будет зависеть, как долго оформляется ипотека в Сбербанке.

    Полезные советы будущим заемщикам

    Выбор ипотечной программы

    Чтобы безошибочно определить оптимальное и идеальное для конкретного случая направление жилищного займа, стоит ориентироваться не только на собственные предпочтения, но и прислушаться к советам ипотечного специалиста-менеджера. Нелишним будет изучение отзывов и мнений от заемщиков, анализ и сравнение имеющихся ипотечных предложений .

    Опираясь на многолетнюю практику основными критериями подбора оптимального ипотечного направления, для заемщиков становятся такие основополагающие факторы, как:

    1. Итоговая стоимость приобретаемой недвижимости. Здесь следует учесть не только уровень ежемесячных проплат, но и возможность и условия досрочного погашения. Стоит проанализировать размер будущей переплаты и порядок выплаты дополнительных расходов (за оценку жилья, страховые, комиссионные).
    2. Работа и профессионализм менеджера. Многие заемщики в своих отзывах жалуются на нерасторопность и медлительность сотрудников банка. Поэтому здесь лучше вооружиться личными рекомендациями и не забывать о собственной интуиции. Стоит принять во внимание наличие переговорных кабинок, доступность банковских ячеек.
    3. Льготные и акционные программы. При оформлении жилищного займа обязательно следует использовать все имеющиеся варианты, помогающие оформить кредит по наиболее выгодным предложениям. Сбербанк – финансовая организация, тесно и давно взаимодействующая с государством, поддерживающая большой ряд социальных госпрограмм. Поэтому стоит изучить все варианты льготного кредитования (молодые семьи, военнослужащие, для пенсионеров, использование материнского капитала и прочее).

    Формирование портфеля документов

    Интересуясь вопросом, сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке, отдельный момент следует уделить правильному и быстрому сбору всей полагающейся документации. Предварительно необходимо собрать документацию, нужную для оформления самого займа:

    • трудовая книжка (либо выписка);
    • паспорт займополучателя/созаемщика;
    • документация, подтверждающая родство с созаемщиком;
    • при желании подкрепить ипотечную сделку имеющимся имуществом, свидетельство собственника;
    • документы, подтверждающие доходность за последние полгода работы (справка 2НДФЛ, документ из ПФ, иные бумаги, свидетельствующие об уровне платежеспособности).

    Все предоставленные справки и документы будут действительны на протяжении месяца с момента их оформления. Сбербанк будет рассматривать поданную заявку, и проверять документы 2–3 рабочих дня. О решении банка клиент узнает из СМС-сообщения, в которой при одобрении заявки будет указан срок действия предварительного одобрения.

    Усредненная схема оформления ипотечного кредита

    Подбор объекта недвижимости

    По оценкам специалистов-аналитиков, при подборе подходящего жилья для оформления ипотечного кредита, будущие собственники опираются на следующие моменты:

    1. Возможность дальнейшей продажи либо аренды.
    2. Наличие удобной и развитой инфраструктуры, подъездные пути.
    3. Показатели среднего чека за коммунальные расходы, стоимость дополнительного обслуживания.
    4. Близость недвижимости к важным для жизни объектам (работа, детсад, школа, место жительства родственников и пр.).
    5. Финансовые условия продавца и адекватность представляемой квартиры среднерыночной стоимости. Важным моментом является и гибкость продавца в отношении будущей сделки.
    Читайте так же:  Как получить жилищную субсидию военнослужащему

    Отдельным и очень важным моментом в подборе подходящей для ипотеки недвижимости становится соответствие критериев, выдвигаемых к объекту ипотечной недвижимости самим Сбером . А именно:

    • присутствие коммуникаций;
    • доказанные права собственности продавца;
    • отсутствие несогласованных перепланировок;
    • состояние жилья – выше удовлетворительной оценки;
    • расположение квартиры в здании, износ которого не превышает допустимые 70%;
    • при приобретении вторичного жиль, его юридическая чистота и отсутствие зарегистрированных иных жильцов, особенно несовершеннолетних детей.

    Сбербанк предъявляет отдельные условия к лицу, выступающему в качестве продавца недвижимости. Банк не одобрит сделку, если собственником предлагаемого жилья будут выступать следующие лица:

    • полностью либо частично недееспособные;
    • находящиеся под следствием или же в специализированных лечебных учреждениях;
    • если продавец жилья является родственником будущего заемщика либо состоять с ним в браке.

    После окончательного выбора объекта жилья оформляется предварительный договор (он считается формальным, но имеет юридическую силу) купли/продажи. Время оценки недвижимости зависит от типа ипотечного кредита и обычно занимает до 7-ми банковских суток.

    Нельзя точно сказать, сколько времени займет оформление ипотеки

    Наложение обременения

    После того, как одобрение на приобретаемую недвижимость получено, менеджер согласовывает с клиентом время встречи в ипотечном центре. К этому времени Сбербанк подготовит всю полагающуюся документацию для оформления залога на недвижимость. Обременение – факт того, что квартира на всем периоде погашения ипотеки будет находиться в собственности банка . Снятие залога произойдет лишь после полного закрытия ипотеки. Для этого собственник с банковской выпиской об отсутствии задолженности обращается в ЕГРП и оформляет новое свидетельство прав собственности.

    Применение сертификата материнского капитала

    Все этапы оформления жилищной ссуды при использовании материнского капитала, ничем не отличаются от стандартных схем. Единственно, что нужно сделать заемщику – это отметить желание использовать сертификат в заявке на ипотеку. А использовать его можно в следующем виде:

    • погашение первого ипотечного взноса;
    • проведения реконструкции жилых помещений;
    • выплата процентов или основного долга по кредиту.

    Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо, прежде всего, обратиться в отдел ПФ, где подать заявление о желании распорядиться средствами по маткапиталу.

    Заявка будет рассмотрена в течение месяца. Еще порядка 60 суток уходит на перечисление денег банку-займодавцу.

    Проведение сделки по купле/продаже

    Договорные обязательства, которые фиксируют передачу ипотечного жилья заемщику, проводятся непосредственно в ипотечном центре банка. Процедура заключается в следующем:

    1. Подписывается договор ипотечного кредитования между банковской структурой и займополучателем.
    2. В арендованной банковской ячейке размещаются денежные средства (аванс, кредит). Там они будут находиться вплоть до полного официального окончания сделки.
    3. Подписывается договор купли/продажи, оформляется расписка между заемщиком и продавцом недвижимости.
    4. Вся документация пересылается в Росреестр, а затем, в течение 5-ти суток происходит замена прав собственности.

    Регистрация прав собственности и ипотеки

    Чтобы проводимая сделка прошла необходимую регистрацию в госоргане, от участников (продавец/покупатель) требуется оформление заявления, с указанием всех личных (персональных) данных . К заявке следует приложить следующие бланки:

    • правоустанавливающие бумаги;
    • паспортные данные участников сделки (копии);
    • чеки, свидетельствующие об уплате госпошлины.

    Процедуру регистрации прав собственности можно значительно ускорить, если воспользоваться электронной регистрацией.

    Сопровождением при проведении процедуры онлайн-регистрации будет заниматься персональный ипотечный менеджер. В этом случае необходимая выписка из ЕГРП придет на Е-почту. Стоит знать, что данный способ оформления сделки разрешен только при нахождении ипотечного жилья в личной (не долевой) собственности.

    Существующие условия для взятия ипотечного кредита

    Оформление страховки

    Стандартные, принятые банком условия предусматривают плотное сотрудничество именно с аккредитованными Сбербанком страховыми компаниями. Они и будут заниматься оформлением полисов страхования при заключении ипотеки. Сбер предлагает три вида страховки, один из которых является обязательным к заключению – страховка залогового недвижимого имущества.

    Остальные направления: жизнь/здоровье заемщика, титульное (прав собственности) не являются обязательными. Но, по отзывам клиентов, их лучше оформить, тем самым повысив себе шансы на льготное кредитование и понижение годовых.

    Как долго оформляется ипотечный кредит

    Нельзя точно и конкретно обозначить, сколько времени уйдет на оформление жилищного займа. Слишком много факторов влияет на это. Но с учетом среднестатистических данных, можно сказать, что оформление ипотечного кредита занимает около 1–1,5 месяца, при условии, что клиент готов и будет оперативно сотрудничать с банком и прислушиваться к рекомендациям менеджера ипотечного кредитования .

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Оформление ипотеки – процесс трудный, сложный и долгий. Но, при имеющейся четкой цели стать собственником недвижимости, вооружившись всеми необходимыми знаниями, взятие жилищной ссуды проходит намного быстрее. А удачное использование возможности льготного кредитования еще и значительно снижает процент выплат. От будущего займополучателя требуется лишь ответственный подход к делу и тесное и плодотворное сотрудничество со Сбербанком.

    Источники


    1. Троицкий, Н. А. Корифеи российской адвокатуры: моногр. / Н.А. Троицкий. — М.: Центрполиграф, 2015. — 416 c.

    2. Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.

    3. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
    4. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.
    5. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.
    Покупка квартиры с ипотекой сбербанка пошаговая инструкция
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here